إدارة المخاطر الائتمانية

بنهاية هذه الدورة، سيكون المشارك قادرًا على:

1. فهم طبيعة المخاطر الائتمانية ومكوناتها – تعريف المخاطر الائتمانية، أنواعها (مخاطر التخلف عن السداد، مخاطر التركيز، مخاطر الطرف المقابل، مخاطر التسوية)، وقياس تأثيرها على الأداء المالي للمؤسسة.
2. تطبيق نماذج وأدوات تقييم الائتمان – استخدام نموذج الـ 5 Cs (الشخصية، القدرة، رأس المال، الضمانات، الظروف(، وتحليل البيانات المالية، والنسب المالية)السيولة، المديونية، الربحية، التدفق النقدي(، ونماذج التسجيل الائتماني)Scorecards) اليدوية والإلكترونية.
3. تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء (أفراد وشركات(– إجراء تحليل كمي ونوعي للمقترضين، وتصنيفهم حسب درجات المخاطرة)عالية، متوسطة، منخفضة(، واتخاذ قرارات منح الائتمان بشروط مناسبة)مبلغ، فترة، هامش ربح، ضمانات).
4. تصميم وتنفيذ سياسات وإجراءات ائتمانية فعالة – بناء دليل ائتماني يتضمن: حدود الصلاحيات، معايير قبول العملاء، إجراءات المتابعة والتحصيل، وآليات مراجعة المحفظة.
5. إدارة محفظة ائتمانية وتخفيف المخاطر – استخدام استراتيجيات التنويع، تحديد التركيزات، إدارة الضمانات (أنواعها، تقييمها، تنفيذها(، والتأمين الائتماني، ومشتقات الائتمان)كالمقايضات).
6. قياس الخسائر الائتمانية وتخصيص المخصصات – حساب الخسارة المتوقعة (Expected Loss = PD × LGD × EAD)، والخسارة غير المتوقعة، وفق معايير IFRS 9 واللوائح المحلية.
7. إدارة العملاء المتعثرين وإعادة الهيكلة – تحديد علامات التعثر المبكرة، تطوير خطط إعادة هيكلة، والتفاوض مع العملاء المتعثرين، وإجراءات الحجز على الضمانات والإجراءات القانونية وفق الأنظمة السعودية.

يستهدف هذا البرنامج التدريبي الفئات التالية:

1. مسؤولو ومديرو الائتمان في البنوك، شركات التمويل، وشركات بطاقات الائتمان.
2. محللو الائتمان (Credit Analysts) في الأقسام الائتمانية.
3. مديرو المخاطر (Risk Managers(في المؤسسات المالية وغير المالية)الشركات التي تبيع بالتقسيط).
4. مسؤولو التحصيل والمتابعة (Collection Officers).
5. مدققو الحسابات الداخليون والخارجيون الذين يراجعون محافظ الائتمان.
6. المتخصصون في الامتثال والحوكمة في القطاع المالي.
7. مسؤولو المبيعات الذين يبرمون عقود بيع بالتقسيط (بحاجة لفهم أساسيات الائتمان).
8. خريجو المالية والمحاسبة وإدارة المخاطر الراغبون في التخصص في الائتمان.