معالجة المتعثرات في المحافظ الاقراضية

بنهاية هذه الدورة، سيكون المشارك قادرًا على:

1. فهم أسباب تعثر العملاء والتمييز بين المتعثر المؤقت والمتعثر المزمن – تحليل الأسباب الجذرية (فقدان الوظيفة، مرض، وفاة المعيل، كوارث طبيعية، سوء إدارة الأعمال، تغير ظروف السوق، إفلاس). تصنيف العملاء حسب سلوكهم ونواياهم (نية الدفع موجودة ولكن ظروف مؤقتة، نية الدفع ضعيفة ويتجنب التواصل، نية الدفع معدومة واحتيال محتمل).
2. تطبيق استراتيجيات التحصيل المبكر (Early Collection) لاحتواء المتعثرات – استخدام نظام التذكيرات الآلية (رسائل نصية، بريد إلكتروني، إشعارات تطبيق الجوال)، الاتصال الهاتفي الاحترافي (أخلاقيات الاتصال، توقيت المكالمات، التعامل مع الاعتراضات)، إرسال خطابات تذكير رسمية، وتعيين فريق تحصيل داخلي متمرس.
3. تنفيذ إجراءات إعادة هيكلة القروض (Loan Restructuring) وإعادة الجدولة (Rescheduling) – دراسة حالة العميل، التفاوض على شروط جديدة (تمديد الفترة، تخفيض القسط، فترة سماح، تخفيض الفائدة، تحويل جزء من القرض إلى قرض بدون فائدة)، توثيق الاتفاقية الجديدة، ومتابعة تنفيذها.
4. تطبيق إجراءات التنفيذ على الضمانات (Collateral Enforcement) – فهم إجراءات حجز الضمانات (العقارية، المنقولة)، تقييمها، بيعها بالمزاد العلني أو التفاوض المباشر، واستيفاء الدين من حصيلة البيع، مع الالتزام بقانون التنفيذ السعودي (نظام التنفيذ الصادر بالمرسوم الملكي م/53).
5. إدارة الديون المعدومة (Write-offs) والشطب المحاسبي – تحديد متى يصبح الدين غير قابل للتحصيل (بعد استنفاد جميع الإجراءات الودية والقانونية)، تطبيق معايير الشطب (وفقًا لسياسة المؤسسة و IFRS 9)، والشطب من الدفاتر مع الاستمرار في متابعة التحصيل (قابلية الاسترداد المستقبلية).
6. استخدام أنظمة إدارة المتعثرات (Collections Management Systems) وتحليل أداء التحصيل – تتبع مراحل المتعثرات، أتمتة توزيع الحالات على محصليين، تسجيل سجل الاتصالات والإجراءات، حساب مؤشرات الأداء (معدل استرداد المتعثرات (Recovery Rate)، متوسط وقت التحصيل، تكلفة التحصيل لكل قرض).

يستهدف هذا البرنامج التدريبي الفئات التالية:

1. مسؤولو ومديرو التحصيل (Collections Officers/Managers).
2. مسؤولو الائتمان والمخاطر الائتمانية.
3. مسؤولو خدمة العملاء (الموجّهون للتعامل مع المتأخرات).
4. المحامون والمستشارون القانونيون المتخصصون في القضايا المالية والتنفيذ.
5. مسؤولو إعادة الهيكلة والتفاوض.
6. مديرو الفروع في البنوك وشركات التمويل.
7. خريجو القانون والمحاسبة والمالية.